Домой Заклады: Как О Тех Ссудах на 1.75 %?
Вы несомненно услышали или видели объявления для закладов с очень низкими процентными ставками, такими как 1.75 %. Например, одна компания заклада в городе, где я живу, рекламирует 40-летний заклад с процентной ставкой на 1.75 %. Это походит на симпатичное очень, не так ли? В конце концов, если Вы должны были купить дом за 250 000 $ с этой нормой, Ваша оплата (включая налоги и страхование) составит только 632 $ в месяц.
Возможно этот заклад был бы очень для Вас. Но прежде, чем Вы прыгаете на телефон или заполняете заявление, удостоверьтесь, что Вы понимаете, как эти заклады работают.
Их называют ОРУЖИЕМ выбора. Это - то, потому что они предлагают четыре варианта, из которых Вы должны выбрать: минимальная ежемесячная оплата, оплата только для интереса, полный принцип и интерес амортизировали более чем 30 лет, и полный принцип и интерес амортизировали более чем 15 лет.
Если Вы выбираете минимальный выбор оплаты, который является в рекламируемой процентной ставке на 1.75 %, Вы ничего не платите к принципу и меньшему интересу чем, что накапливается по ссуде. Неоплаченный интерес добавлен к балансу ссуды, и Вы становитесь подлежащими тому, что известно как отрицательная амортизация.
Другими словами, поскольку Вы делаете минимальную оплату, Ваш баланс ссуды продолжит расти. И, если процентные ставки повысятся, который они, наиболее вероятно, сделают, то Ваш баланс ссуды станет еще быстрее, к пункту. Например, в зависимости от Вашей ссуды, когда Ваш баланс достигает уровня, такого как 110 %, 115 % или 125 % оригинального баланса, ссуда - " переделанный, " и Ваша минимальная оплата повышается.
Есть две опасности для минимального выбора оплаты. Прежде всего, чем ниже " teaser" норма (обычно 1.75 %), тем выше потенциальное увеличение ежемесячных платежей, если процентная ставка повышается, как это наиболее конечно, будет.
Вторая опасность состоит в том, что Вы могли буквально закончить тем, что были должны больше, чем Ваш дом стоит, Фактически, один экономист недавно сказал " Они намного более опасны (чем интерес только дает взаймы), потому что заемщик отдает часть его акции, иногда бессознательно "
Например, на закладе за 250 000 $, если бы баланс достиг 115 % из-за отрицательной амортизации, полный заклад тогда составил бы 230 000 $.
Трудно сравнить минимальную РУКУ выбора оплаты с пятилетней неподвижной нормой, заинтересовать только ссуду потому что pf различия между двумя. Однако, ради примера, оплата на минимальном выборе оплаты за 250 000 $ ВООРУЖАЕТСЯ, первый год мог быть столь же низким как 632 $. Однако, из-за отрицательной амортизации, баланс, бывший должный на Вашем закладе, мог расти к 210 000 или больше $ к концу второго года.
В сравнении у 5-летней, неподвижной нормы, интерес только ссуда на этом те же самые 250 000 $ в 5.50 %, была бы ежемесячная оплата 1145.83 $. Эта оплата осталась бы тем же самым в течение всех 60 месяцев (пять лет), и баланс Вашей ссуды все еще составит 250 000 $.
Так, какой урок должен быть изучен здесь? Это - то ОРУЖИЕ выбора, может спасти Вас деньги, но может быть очень сложным. Вы должны полностью понять то, что Вы делаете прежде, чем Вы подпишете для одного. Ваши документы ссуды раскроют риски, столь прочитайте все тщательно. Документам, вероятно, придется говорить правду, но документация по маркетингу может вводить в заблуждение. Столь читайте, читайте, читайте и если есть что-нибудь, что не ясно, заставлять Вашего брокера заклада объяснить это, пока Вы не уверенны, что Вы понимаете все детали.
